Die Besonderheiten bei Selbstständigen
Im Gegensatz zu Angestellten verfügen Selbstständige nicht über ein regelmäßiges, gesichertes Einkommen. Das birgt für Banken ein höheres Risiko. Deshalb gelten hier besondere Anforderungen:
- Nachweis der Einnahmen über mind. 2–3 Jahre
- Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA), Jahresabschlüsse, Steuerbescheide
- Gute Bonität (Schufa, Zahlungshistorie)
- Nachvollziehbares Geschäftsmodell
- Ggf. wirtschaftliche Stabilität der Branche
Tipp: Wer Einnahmen und Ausgaben gut dokumentiert und regelmäßig Rücklagen bildet, verbessert seine Chancen deutlich.
Voraussetzungen für die Finanzierung in Kassel
Neben den klassischen Anforderungen (Eigenkapital, Objektwert, Lage etc.) schauen Kasseler Banken bei Selbstständigen u. a. auf:
- Einkommensverlauf der letzten 2–3 Jahre
- Prognose der weiteren Geschäftsentwicklung
- Abhängigkeit von einzelnen Kunden oder Aufträgen
- Liquidität im laufenden Jahr
- Branchenvergleich (z. B. IT-Freelancer vs. Gastronomiebetrieb)
Welche Immobilien eignen sich?
Wer selbstständig ist und eine Finanzierung plant, sollte auf besonders finanzierbare Objekte setzen. Dazu zählen:
- Wohnimmobilien in guter Lage Kassels (z. B. Wehlheiden, Kirchditmold, Vorderer Westen)
- Neubauten oder gut sanierte Bestandsobjekte
- Objekte mit nachhaltigem Wert (gute Bausubstanz, Energieeffizienz)
Weniger geeignet sind:
- Immobilien mit hohem Sanierungsbedarf
- Immobilien mit unklarer Nutzungsperspektive (z. B. gemischt genutzte Gebäude)
Beispiel: Selbstständiger Webdesigner in Kassel
Ein 35-jähriger Webdesigner aus Kassel erzielt seit drei Jahren stabile Einkünfte zwischen 70.000 € und 85.000 € netto pro Jahr. Er möchte eine Eigentumswohnung im Vorderen Westen für 280.000 € kaufen und hat 40.000 € Eigenkapital.
Die HYPOVISION GmbH hilft bei:
- Optimierung der Unterlagen (BWA, EÜR, Steuerbescheide)
- Kombination mit einem KfW-Förderkredit
- Auswahl einer Bank mit Erfahrung bei Selbstständigen
Finanzierung wird bewilligt mit einem Zins von 3,6 %, Tilgung 2,5 %, monatlicher Rate von ca. 1.070 €.
Fehler vermeiden bei der Finanzierungsanfrage
- Unvollständige Unterlagen: führen zu Ablehnung oder Verzögerung
- Unrealistische Objekt- oder Eigenkapitalplanung
- Unklare Trennung von geschäftlichen und privaten Finanzen
- Keine Rücklagen gebildet für Notfälle oder schwache Auftragsmonate
So unterstützt HYPOVISION Selbstständige in Kassel
- Analyse der persönlichen Finanzsituation
- Beratung zur optimalen Objektwahl und Kaufpreisstrategie
- Aufbereitung aller relevanten Unterlagen für die Bank
- Zugang zu spezialisierten Banken und Kreditinstituten
- Kombination mit öffentlichen Fördermitteln (KfW, Landesbanken)
Fazit
Auch Selbstständige in Kassel haben gute Chancen auf eine Immobilienfinanzierung – vorausgesetzt, sie sind gut vorbereitet und arbeiten mit einem erfahrenen Partner wie HYPOVISION. Wir begleiten Sie von der Planung bis zur Darlehenszusage – professionell, diskret und lösungsorientiert.
